+36 20/246-5366

[email protected]

Ajánlatkérés

+36 20/246-5366

[email protected]

FIX 3% lakáshitel első lakásra:

Minden, amit az Otthon Start programról tudnod kell!

Akár 50 millió forintot is kaphatsz első lakásvásárlásra vagy építésre

Házasság és gyermekvállalás nélkül igényelhető, egyedül is felveheted

Minden hónapban ugyanannyit kell törlesztened (fix részlet)

Elég hozzá akár 10% önerő

Más támogatásokkal is kombinálható (CSOK Plusz, Falusi CSOK)

Igényelheted ha...

Büntetlen előéletű vagy

Magyarországi lakcímmel rendelkezel

Legalább 2 éves TB-jogviszonyod van

Rendszeres igazolható jövedelemmel rendelkezel

Nincs negatív információ rólad a KHR-ben (pl. bedőlt hitel)

Hitelképes vagy a bankok vizsgálata alapján

Az elmúlt 10 évben egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban volt maximum 50%-os tulajdoni hányadod

Nem igényelheted ha...

Már van saját lakásod/házad

50%-nál nagyobb tulajdonrészed van egy belterületi lakóingatlanban

Nincs megfelelő - legalább 2 éves - TB jogviszonyod

Drágább ingatlant vennél, mint a megengedett vételár/négyzetméterár korlát

Haszonélvezettel terhelt lakást vagy egy lakóingatlan résztulajdonát szeretnéd megvásárolni

Otthon Start Programban nyújtott fix 3%-os lakáshitel részletei

Melyek az Otthon Start fix 3%-os lakáshitel legfontosabb paraméterei?

Az Otthon Start lakáshitel egy állami kamattámogatású lakáskölcsön, aminek a kamata fix 3%, ezáltal a piaci kamatozású lakáshiteleknél olcsóbb termék. Első lakás vásárlására/építésére vehető fel maximum 25 éves futamidőre.

Főbb jellemzők:

3% kamat a futamidő végéig

legfeljebb 25 éves futamidő

maximum 50 millió Ft hitelösszeg

fix havi törlesztőrészlet

akár 10% önerő elegendő (MNB rendelet szerint)

előtörlesztési díj: legfeljebb 1%

kölcsönfelvétel költsége: max. 30.000 Ft + értékbecslés, helyszíni szemle díja

Mekkora hitelösszeget lehet felvenni?

Maximum 50 millió forintot. Természetesen nem muszáj a teljes összeget felvenni, kevesebbet is lehet.

Mikortól igényelhető az 3 százalékos otthonteremtési hitel?

Az Otthon Start fix 3%-os lakáshitel 2025. szeptember 1-jétől igényelhető. A programnak időkorlátja nincsen.

Meddig jár a kamattámogatás és milyen okokból szűnhet meg?

Az állam kamattámogatásként a kedvezményes 3%-os kamat és egy – a jogszabályban foglaltak szerint kiszámított – átlagos piaci kamat közötti részt fizeti az általad választott futamidő végéig, de legfeljebb 25 évig.

A jelenlegi információk alapján a kamattámogatás megszűnik, ha:

a hitelt jogosulatlanul veszed igénybe

az ingatlanra bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalmat megszeged, azaz a hitellel érintett otthon eladásra kerül, azon használati vagy haszonélvezeti jogot alapítanak, vagy lakáscéltól eltérően hasznosítják, illetve lebontják

elállsz építési szándékodtól

a hitellel finanszírozandó építési munkák megkezdését a kölcsönszerződés megkötését követő 1 éven belül nem jelented be a banknak

az építési munkák elvégzését a kölcsönszerződésben meghatározott határidőn (de legfeljebb 6 éven) belül használatbavételi engedéllyel nem igazolod

a használatbavételi engedély kiállítása előtt a kölcsönszerződésben foglalt építési kötelezettség teljesítése egyéb, neked felróható okból meghiúsul

Előtörleszthető-e a kedvezményes hitel?

Szinte minden típusú hitel előtörleszthető vagy végtörleszthető, így az Otthon Start fix 3%-os lakáshitel is. Előtörlesztési díja maximum 1% lehet.

Mennyit spórolhatok az Otthon Start lakáshitellel egy piaci lakáshitelhez képest?

A kormány számításai szerint:

20 millió Ft hitelösszegnél 62.200 Ft-tal

30 millió Ft hitelösszegnél 94.000 Ft-tal

40 millió Ft hitelösszegnél 125.000 Ft-tal

50 millió Ft hitelösszegnél 156.000 Ft-tal

kevesebb az Otthon Start hitel havi törlesztőrészlete, mint egy átlagos piaci kamatozású lakáshitelé.

(Számadatok forrása: Kormányinfó 2025.07.03)

Tulajdonrész vásárlását lehet a hitellel finanszírozni? (Pl: örökölt ingatlan esetén a többi örökös tulajdonrészét megvenni)

Az Otthon Start hitelprogram keretében nyújtott kölcsön Magyarország területén lévő, belterületi lakás vagy egylakásos lakóépület (ház), illetve tanya, birtokközpont vásárlásához építéséhez vehető igénybe. A kölcsön hitelcélja nem lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzése.

Fix 3%-os lakáshitel személyi feltételek

Kik vehetik fel a 3 százalékos kedvezményes hitelt?

Bárki felveheti, aki

magyar állampolgár (vagy akit a magyar állampolgárságról szóló törvény alapján magyar állampolgárnak kell tekinteni)

büntetlen előéletű

nincs 5.000 Ft-ot meghaladó köztartozása

legalább 2 éves társadalombiztosítási (TB) jogviszonyt tud igazolni,

és megfelel az általános hitelfelvételi szabályoknak.

A legfontosabb általános hitelfelvételi szabályok:

18 éves életkor betöltése

maximum életkor a hitel lejáratakor kb. 70-75 év

cselekvőképesség

magyarországi bejelentett lakcím

a hitelhez elvárt jövedelem, de legalább minimálbér igazolása

nem szerepel negatív információval a KHR-ben

A hitelfeltételek bankonként eltérőek lehetnek, így a hitelajánlatok alapos összehasonlítása elengedhetetlen lesz az Otthon Start hitel esetén is.

Fontos! Nem veheti igénybe a 3 százalékos lakáshitelt az, akinek az elmúlt 3 évben vissza kellett fizetnie valamilyen lakáscélú állami támogatást vagy kamattámogatott kölcsönt (pl. CSOK, Babaváró vagy más hasonló állami támogatást), mert szabálytalanságot követett el annak igénylése, felhasználása során.

Az Otthon Start kölcsön csak egyszer vehető fel!

Harmadik országbeli állampolgár igényelheti az Otthon Start hitelt?

A kölcsönt igényelheti harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazására és tartózkodására vonatkozó általános szabályokról szóló törvényben foglaltak szerint huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezik.

A három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény szerinti regisztrációs igazolással, érvényes tartózkodási kártyával vagy állandó tartózkodási kártyával szükséges igazolni.

Hány éves kortól vehető fel a 3 százalékos lakáshitel?

Az Otthon Start hitel igénylésének alsó korhatára betöltött 18 év. A bankok is meghatároznak minimális (általában betöltött 18 ) és maximális (a hitel lejáratakor 70 körüli) életkori határokat, azonban ezek bankonként eltérőek lehetnek. Nagyon fiatal vagy túl idős igénylőknek érdemes összehasonlítaniuk ebből a szempontból is a bankok ajánlatait.

Mekkora a minimálisan elvárt jövedelem a fix 3%-os kölcsön igényléséhez?

A bankok a lakáshitelt igénylőktől elvárnak egy bizonyos összegű minimális jövedelmet. Ez minden banknál más és más, de legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összegnek meg kell lennie a bank által elfogafott, igazolható jövedelmednek.

A havi nettó minimálbér 2025-ben 193.382 Ft.

Szükséges házasság és/vagy gyermekvállalás?

Sem házasság, sem gyermekvállalás nem feltétele az Otthon Start hitel igénylésének. Akár egyedülállók is felvehetik, de természetesen házaspárként, együttesen is fel lehet venni.

Mit kell vállalnod az Otthon Start kölcsön igénybevételéhez?

Vásárlás esetén az ingatlan vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől.

A vételárat, lakáscsere esetén a vételár-különbözetet választásod szerint készpénzben is teljesítheted.

Vásárlás esetén a kölcsönszerződés megkötését, építés esetén az építőipari kivitelezési tevékenység végzésének idejére és a használatbavételi engedély kiadását követően 5 évre, az állam javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre – a kölcsönszerződés megkötése időpontjában fennálló kölcsönösszeg 20 százalékának erejéig.

A kölcsön hitelcéljaként szolgáló ingatlant – ha a kölcsön fedezete másik ingatlan, akkor azt– a kölcsön összegének erejéig, a kölcsön futamidejének időtartamára, a kölcsönszerződés alapján a hitelintézet javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom terheli.

Az érintett ingatlanra lakásbiztosítással kell rendelkezned.

Mit jelent a 2 éves magyarországi TB jogviszony, és hogyan lehet igazolni?

Magyarországon a társadalombiztosítási jogviszonyban állók (biztosítottak) jogosultságot szerezhetnek a hazai társadalombiztosítás különböző ellátásaira.

Biztosított lehet az, aki

alkalmazott

szövetkezeti tag

álláskeresési támogatásban részesülő

egyéni vagy társas vállalkozó

egyéb, munkavégzésre irányuló jogviszonyban álló

egyházi személy

mezőgazdasági őstermelő

kisadózó

állami projektértékelő

köztársasági elnök házastársa

választott tisztségviselő

vagy akire az európai közösségi szabályok szerint a magyar TB jogot kell alkalmazni.

Közfoglalkoztatotti jogviszony nem számítható be, azonban megfelelhet az, aki az elmúlt 2 évben

a fenti biztosítotti jogviszonyok valamelyikével rendelkeztett (kivéve álláskeresési támogatás)

nappali tagozatos diákként tanulmányokat folytatott középfokú vagy felsőfokú oktatási intézményben, illetve iskolaszövetkezetben tanultál– utóbbi max. 25 éves korig

valamely más állam vagy nemzetközi szerződéssel létrehozott nemzetközi szervezet társadalombiztosítási rendszerének hatálya alá tartozott

kiegészítő tevékenységet folytatónak minősült

legalább 2 éve fennálló magyarországi bejelentett lakóhellyel rendelkezett, és valamelyik Magyarországgal szomszédos államban volt bejelentett, igazolt foglalkoztatási jogviszonya.

A kétéves jogosultsági időszak számítása során a különböző jogviszonyok egymásra épülhetnek. A jogviszony folyamatosnak tekinthető, halegfeljebb 30 napos megszakítás van benne (illetve diákok esetén a tanulmányok befejezése után 6 hónap). A jogviszony szünetelése nem számít megszakításnak, ennek az ideje nem számít bele a kétéves időszakba. A kölcsön igénylését megelőző 180 napnak viszont

vagy munkaviszonyban, biztosítotti jogviszonyban kell telnie,

vagy kiegészítő tevékenység folytatása,

vagy nappali tagozatos diákként/hallgatóként tanulmányokat folytatni középfokú vagy felsőfokú oktatási intézményben.

Megfelelő még az is, ha legalább 2 éve fennálló magyarországi bejelentett lakóhellyel rendelkezel, és valamelyik Magyarországgal szomszédos államban van bejelentett, igazolt foglalkoztatási jogviszonyod, illetve

magyar állampolgár külföldi keresőtevékenysége is, ha azt Magyarországon végzi.

Könnyítés az egyszerűsített foglalkoztatás szerint munkát vállalóknak: 30 napnál nem régebbi okirattal kell igazolnia, hogy a kölcsönkérelem benyújtásának időpontját megelőző 2 éven belül legalább 200 nap Efotv. szerinti biztosítotti jogviszonnyal rendelkezik.

Könnyítés Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyságában dolgozóknak

Ha a TB jogviszony igazolásának nem megfelelő volta miatt a bank elutasítja a kölcsönkérelmet, a Kormányhivatal, az igénylő(k) kérésére, méltányosság keretében megállapíthatja, hogy a jogviszony Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyságában fennáll vagy fennállt.

Nagyon fontos, hogy társadalombiztosítást keletkeztető jogviszony nem egyenlő az egészségbiztosításra jogosító jogviszonnyal! Nem biztos, hogy akinek van “TAJ kártyája”, az minden esetben TB jogviszonyban is áll.

A szükséges igazolást Kormányablakokban vagy Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelőnél (NEAK) szerezheted be.

Csak és kizálólag magyar TB jogviszony igazolás jó?

Külföldi TB jogviszony a hitelkérelem benyújtását megelőző 180 napban csak akkor fogadható el, ha

az igénylő a keresőtevékenységet Magyarországon végzi, vagy

ha itthon van a bejelentett lakóhelye, de valamely Magyarországgal szomszédos államban van bejelentett, igazolt foglalkoztatási jogviszonya (ingázik).

Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyság speciális feltételek: Ha a TB jogviszony miatt bank elutasítja a kölcsönkérelmet, a Kormányhivatal az igénylő(k) kérésére, méltányosság keretében megállapíthatja, hogy a jogviszony Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyságában fennáll vagy fennállt.

Ki nem igényelheti az Otthon Start hitelt?

Akinek már van vagy az elmúlt 10 évben volt saját lakása vagy háza.

Aki rendelkezik 50%-nál nagyobb tulajdonrésszel lakóingatlanban (a kivételek felsorolását lásd az ingatlanra vonatkozó feltételeknél)

Aki olyan lakást venne, ami 100 millió forintnál drágább, olyan házat, tanyát, ami 150 millió forintnál drágább; vagy az ingatlan alapterületének négyzetméterára 1,5 millió forintnál magasabbra jön ki.

Aki olyan ingatlant venne, amelyik a tulajdoni lapon nem belterületi lakóingatlanként van bejegyezve.

Akinek nincs legalább 2 éves megfelelő TB jogviszonya.

Akit a bank nem minősít hitelképesnek és bármely okból elutasít (pl. igazolt jövedelem hiánya, negatív információ a KHR-ben).

Aki adóstársként szerepel Otthon Start hitelben.

Fix 3 százalékos lakáshitel ingatlanra vonatkozó feltételei

Milyen célokra vehető fel a kedvezményes hitel?

Az Otthon Start hitel új vagy használt belterületi lakóingatlan vásárlására és építésre vehető fel. Lakás, ház, tanya egyaránt finanszírozható belőle, ami lakhatásra alkalmas. Nem vehető igénybe például nyaralóként, garázsként, termőföldként nyilvántartott ingatlanra.

Milyen célokra vehető fel a kedvezményes hitel?

Az Otthon Start hitel csak akkor igényelhető, ha még egyáltalán nincs ingatlanom?

Alapesetben igen, de nem minősül saját tulajdonú belterületi lakóingatlannak, ha az Otthon Start kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül csak olyan belterületi lakóingatlannal rendelkeztél

amelyben a tulajdoni hányadod – értékbecslő által megállapított – aktuális piaci értéke vagy – már visszterhesen elidegenített ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió forintot,

amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte,

ami haszonélvezettel terhelten került a tulajdonodba, és benne a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik.

Akkor is igényelheted a kölcsönt, ha a kölcsönigényléskor és az azt megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányadod van vagy volt.

Ha van meglévő ingatlan a nevemen, maximum mekkora tulajdoni hányad engedélyezett?

Alapesetben a kölcsön akkor igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző 10 éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.

Az Otthon Start kölcsön akkor is igényelhető, ha a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb olyan belterületi lakóingatlannal rendelkeztél

amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte,

ami haszonélvezettel terhelten került a tulajdonodba, és benne a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik.

Továbbá a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezel/rendelkeztél.

Házastársak együttes igénylése esetén elég, ha az ingatlantulajdont érintő feltételeknek egyikük megfelel, csakúgy, ahogyan a szülő-gyermek adóstársas hiteligénylésekr.

A megengedett ingatlantulajdon nem érheti el az 50%-ot vagy nem haladhatja meg azt?

Ha a kölcsönigényléskor és az azt megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányadod van vagy volt, akkor is igényelheted a kölcsönt. Az 50 százalékot nem haladhatja meg.

Az ingatlantulajdonra vonatkozó kivételes esetekről a két előző pontban írtunk részletesen.

Azok a házaspárok is felvehetik, akik 50-50%-ban tulajdonosok közös otthonukban?

Igen, jogosultak lehetnek rá.

Vannak az ingatlan értékére vonatkozó kritériumok?

Csak olyan magyarországi belterületi lakóingatlanra lehet fordítani a kölcsönt, amelynek értéke maximum lakás esetén maximum 100 millió forint, ház vagy tanya, birtokközpont esetében max. 150 millió forint, az alapterületre vonatkozó négyzetméterár felső határa pedig 1,5 millió forint.

Milyen szabályok vonatkoznak új lakás építésére, vásárlására?

Milyen szabályok vonatkoznak új lakás építésére, vásárlására?

A kölcsön 2022. január 1-jét követően

véglegessé vált építési engedély birtokában igényelhető új otthon építéséhez

tett egyszerű bejelentés esetén igényelhető új otthon építéséhez vagy vásárlásához:
– ha az egyszerű bejelentést 2024. október 1-je előtt tették, az építésügyi hatósági engedélyezési eljárást támogató elektronikus dokumentációs rendszer által előállított igazoló dokumentum szükséges,
– ha 2024. szeptember 30-át követően tették, az egyszerű bejelentés tudomásulvételéről szóló értesítés fog kelleni.

Véglegessé vált használatbavételi engedély esetén igényelhető olyan új otthon vásárlásához amelyet gazdálkodó szervezet vagy befektetési alap természetes személy részére való értékesítés céljára épít vagy építtet, és amelyet első ízben, természetes személy részére értékesítenek.

Építés esetén a kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy az igénylők által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a hitelintézet elfogadja.

A kölcsön otthon vásárlásához abban az esetben igényelhető, ha az otthon – az ingatlanértékbecslési szakvélemény alapján – a lakhatási igények kielégítésére alkalmas. Új építésű otthon vásárlása esetén az otthon lakhatási igények kielégítésére alkalmas állapotát a bank a kölcsön folyósítását megelőzően ellenőrzi.

Pótfedezet bevonható a hitelügyletbe?

Igen, elfogadható pótfedezet, ha a hitelt nyújtó bank szabályainak megfelel.

Otthon Start hitel igénylése

Mikortól és hol lehet igényelni az Otthon Start lakáshitelt?

Előreláthatólag 2025. szeptember 1-től indul az igénylés, melyet a fix 3%-os kölcsönt nyújtó bankoknál lehet igényelni. Természetesen előtte érdemes összehasonlítani majd a banki ajánlatokat és feltételeket, akár hitelszakértő segítségével.

A kölcsönt kizárólag

vásárlás esetén az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül,

építés esetén a használatbavételi engedély kiállítását megelőzően

lehet igényelni a hitelintézeteknél.

Milyen dokumentumok kellenek az igényléshez?

Az általános hitelfelvételi dokumentumokkal készülhetsz majd az igénylés benyújtása előtt is:

személyes okmányok

jövedelmet, munkaviszonyt igazoló dokumentumok

kiadásokról vagy más hitelek törlesztéséről szóló igazolások

A fix 3%-os lakáshitel felvételéhez szükséges dokumentumokról, igazolásokról részletesen tájékozódhatsz korábbi cikkünkből.

Ne feledkezz el a minimum 2 éves TB jogviszony igazolásáról sem: így kérheted ki az illetékes hatóságtól!

Új otthon építéséhez, vásárlásához:

Építési engedély: Új otthon építéséhez vagy vásárlásához 2022. január 1-je után véglegessé vált építési engedély birtokában igényelheted.

Egyszerű bejelentés: Új otthon építéséhez vagy vásárlásához egyszerű bejelentés esetén is igényelhető a kölcsön:ha 2024. október 1-je előtt tetted meg az egyszerű bejelentést, akkor az építésügyi hatóság által kiállított igazoló dokumentum kell.ha 2024. szeptember 30-át követően tetted meg az egyszerű bejelentést, akkor az erről szóló tudomásulvételről szóló értesítés szükséges.

Használatbavételi engedély: Új otthon vásárlásához véglegessé vált használatbavételi engedély esetén is igényelhető. Fontos, hogy ez csak olyan új otthonra vonatkozik, amelyet egy gazdálkodó szervezet vagy befektetési alap építtetett vagy épített természetes személyeknek értékesítés céljából, és amelyet első ízben értékesítenek magánszemélynek.

Milyen költségekkel jár az Otthon Start hitel igénylése?

A bank a kölcsön igénylésével és folyósításával összefüggésben kizárólag maximum 30.000 forint díjat kérhet (bármilyen jogcímen), ezen felül plusz költség még az értékbecslés és a helyszíni szemle díja.

Mennyi idő alatt bírálja el a bank a kölcsönt?

A bank a kölcsönkérelmet

vásárlás esetén a kölcsönkérelem benyújtása napját követő 30 napon belül,

építés esetén a kölcsönkérelem benyújtása napját követő 60 napon belül

bírálja el – bele nem számítva a legalább 10 napos hiánypótlási időt, ha szükséges.

Ha az ügyletben piaci hitel felvétele is szükséges, az Otthon Start hitel folyósítása csak a piaci kamatozású hitel folyósítása után történhet meg. Ha a kétféle kölcsönt két különböző pénzintézet nyújtja, a piaci hitel folyósításáról igazolást kell bemutatni az Otthon Start kölcsön folyósítása előtt.

Adóstárs is bevonható a hitelbe?

Adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, illetve szülője vonható be, azonban az igénylő szülője ebben az esetben nem szerezhet tulajdont az ingatlanban. Házastársak közös igénylése esetén mindkét házastárs szülei bevonhatóak adóstársként a hitelügyletbe.

Ilyen hitelügylet esetén az ingatlantulajdonra és a TB-jogviszonyra való feltételeknek elég, ha az egyikük megfelel.

Az adóstársnak egyebekben pontosan ugyanazokat a feltételeket kell teljesíteni, mint az adósnak.